人口问题始终是一个全局性、战略性问题，人口发展是关系中华民族伟大复兴的大事。当前，我们已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，我国人口发展也进入了一个新的时期，呈现少子化、老龄化、区域人口增减分化等趋势性特征。习近平总书记在二十届中央财经委员会第一次会议上指出：“要大力发展银发经济。支持养老产业规模化、标准化、集群化、品牌化发展，培育高精尖产品和高品质服务模式。”发展银发经济，既是我们主动适应人口形势变化、探索具有中国特色的人口老龄化应对道路的战略之举，也是培育经济发展新动能、提高人民生活品质，进而加快推动高质量发展的长远之策。
顺应经济发展方式转变的内在要求
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。以高质量发展全面推进中国式现代化，一个重要方面就在于顺应经济发展方式转变的内在要求，推动人口发展与经济社会发展相协调。习近平总书记在省部级主要领导干部学习贯彻党的二十届三中全会精神专题研讨班开班式上强调：“要顺应时代发展新趋势、实践发展新要求、人民群众新期待，突出经济体制改革这个重点，全面协调推进各方面改革”。伴随我国人口老龄化程度加深，发展银发经济有利于加快转变经济发展方式，能够以人口高质量发展支撑中国式现代化。
进入新发展阶段，我国经济发展的要素条件、组合方式、配置效率发生改变。人口作为国家发展的基础性、全局性、长期性和战略性要素，从要素供给侧深刻影响经济发展方式。随着我国人口老龄化、少子化持续发展，社会抚养负担压力逐步增大。但是，我国现有人口和劳动力规模足够庞大，人口减少的体量有限，同时教育人力资本改善、劳动力生产率提升等优势日益增强，“人才红利”正在形成。我国推动高质量发展，需要牢牢把握这一窗口期，推动人口工作由调节数量为主向提升素质、稳定总量、优化结构、畅通流动转变，以人口高质量发展打造高素质人力资源。在这一过程中，发展银发经济、积极应对人口老龄化，将适老化改造的意识和行动贯穿于经济社会发展的各个领域，有助于推动人口高质量发展，进而促进经济高质量发展。
推动高质量发展要求加快构建新发展格局，推动经济循环畅通无阻。习近平总书记指出：“从需求看，高质量发展应该不断满足人民群众个性化、多样化、不断升级的需求，这种需求又引领供给体系和结构的变化，供给变革又不断催生新的需求。”“坚决贯彻落实扩大内需战略规划纲要，尽快形成完整内需体系，着力扩大有收入支撑的消费需求、有合理回报的投资需求、有本金和债务约束的金融需求。”人口作为经济社会发展的主体，从消费需求侧深刻影响经济发展格局。当前，我国老年人口规模较大。到2024年末，我国60岁及以上老年人口占全国人口比重为22.0%，其中65岁及以上老年人口占15.6%。同时，人口老龄化程度继续加深，老年人口增长速度较快。这对需求结构带来了重要影响，从长远看也蕴藏着发展银发经济的巨大潜力。更好统筹人口与经济社会、资源环境的关系，以发展银发经济为牵引进行改革创新，以消费结构升级引领产业转型升级，能够激活老年人群的消费动能，将为全方位扩大国内需求注入活力，助力打通经济循环，形成更高效率和更高质量的投入产出关系，实现经济在高水平上的动态平衡。
大力发展老龄事业和老龄产业的内在要求
习近平总书记指出：“要大力发展老龄事业和老龄产业，有条件的地方要加强养老设施建设，积极开展养老服务。”“各级党委和政府要高度重视并切实做好老龄工作，贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，把积极老龄观、健康老龄化理念融入经济社会发展全过程，加大制度创新、政策供给、财政投入力度，健全完善老龄工作体系，强化基层力量配备，加快健全社会保障体系、养老服务体系、健康支撑体系。”银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，发展银发经济将为老龄事业和老龄产业发展提供重要支撑。
大力发展老龄事业和老龄产业，不仅需要发展壮大养老产业，也要推动养老产业转型升级。从经营主体角度看，养老产业兼具公益性与营利性的双重特征。发展银发经济，需要坚持和落实“两个毫不动摇”，坚持推动有效市场和有为政府更好结合，充分发挥公有制经济的重要作用，激活多种所有制经济的活力，能够以多种所有制经济优势互补、共同发展促进养老产业发展壮大和转型升级，进而促进老龄事业和老龄产业协同发展。从生产效率角度看，大力发展老龄事业和老龄产业需要推动养老产业向扩规模、优结构、提质量、增效益的方向持续转型。发展银发经济，能够推动现有产业集群发展，整合上中下游企业及相关机构，形成完善的产业链和供应链体系；能够提升行业组织效能，通过完善法律法规、设立行业标准、加强行业监管、推动信息共享等方式，提高行业整体素质和竞争力；能够完善财税激励政策，扩大政策覆盖面，增强对居家社区机构养老服务的税收激励力度，推动养老服务业高质量发展；能够加快养老产业规模化、标准化、集群化、品牌化发展，培育高精尖产品和高品质服务模式，推动高品质生活建设；等等。这将推动养老产业从粗放式发展向集约式发展转型，既是大力发展老龄事业和老龄产业的题中应有之义，也是高质量发展的重要内容。
大力发展老龄事业和老龄产业，需要牢牢把握新一轮科技革命和产业变革深入发展的重大机遇。发展银发经济，一个重要方面就在于抓住培育新质生产力的契机，推动养老领域新产品新业态新产业蓬勃发展。一是推出新产品。围绕不同老年群体的多样化金融服务和备老群体的养老资金储备和财富规划，创新养老金融产品与服务供给，支持金融机构依法合规发展养老金融业务，丰富个人养老金产品，积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接，增强社会养老保障的韧性和可持续性。二是打造新业态。把新一代信息技术、人工智能、新能源、新材料、高端装备、生物医药等科技力量与银发经济相结合，赋能老龄健康、制造、文化、服务、宜居等新业态，能够为养老产业与数字经济深度融合开辟新路径。三是培育新产业。以科技创新为引领，着力打造智慧健康养老、升级康复辅助器具、发展抗衰老产品和服务、拓展旅居服务、推进适老化改造等，促进各类先进生产要素向发展新质生产力集聚，延伸养老产业链条，催生养老新产业。正因如此，发展银发经济，加快养老科技和信息化发展应用，将为老龄事业和老龄产业发展注入充足动力。
更好满足老年人美好生活需要的内在要求
增进老年人福祉，是发展银发经济的出发点和落脚点。习近平总书记指出：“尊老爱老是中华民族的优良传统和美德。一个社会幸福不幸福，很重要的是看老年人幸福不幸福。”中国特色社会主义进入新时代，意味着我们在满足老年人的需求、回应老年人的期待方面有了更加雄厚的物质基础、更加先进的技术支撑、更加可靠的政策加持。当前，老年人多元化、差异化、个性化的需求，正变得越来越旺盛和迫切。推动银发经济扩容提质，加强老年用品研发和推广，不断丰富养老服务场景，强化质量监管，能够更好满足老年人需求。
随着我国经济社会持续发展，老年人的物质条件逐渐丰富。从城乡居民人均可支配收入来看，1978年我国城镇居民、农村居民的人均可支配收入分别为343元和134元，1987年和1994年二者分别突破1000元，2005年和2014年分别突破10000元，2024年分别达到54188元和23119元。从中可以看出，出生越接近现在的人群，收入水平通常越高，财富积累更多。比如，20世纪60年代出生的群体，正在成为改革开放后“富起来”的“新老年群体”的主体。
收入水平的提高，推动老年人的需求层次从生存型主导升级为发展型主导，逐渐向追求精神文化享受、自我价值实现、高质量健康管理等多元领域拓展。比如，20世纪四五十年代之前出生的老年人，大都形成了勤俭节约、量入为出等消费偏好。20世纪50年代以后出生的老年人，随着收入水平逐步提升，生活方式受到互联网、人工智能、大数据等新技术影响，消费需求和消费偏好均呈现多样化特征。发展银发经济，依据老龄群体和备老人群的需求特征，提供从老年人需要的老年用品、智慧健康养老产品和康复辅助器具到抗衰老、养老金融和老年旅游等高品质产品和服务，再到全社会适老化改造，将大大提高老年人的生活品质。比如，智能穿戴设备通过对老年人的心率、血压、步数等健康数据进行监测，能够为维护他们的健康提供必要的数据支持，正在成为老年人日常生活的得力助手。
根据人口发展规律，50后以及部分60后现已步入老龄阶段。随着这一群体规模逐步扩大，他们对美好生活的需求正催生出一个生机盎然的消费领域。银发经济涵盖范围广泛，产业链条长，业态丰富多样，蕴含着巨大的发展潜力。顺应我国人口老龄化的发展态势，大力发展银发经济，不仅是推动养老产业体系深度转型升级的有力手段，也是增进民生福祉的重要支撑，有助于更好地满足老年人多元化、差异化与个性化的需求。
作者简介：原新，南开大学经济学院教授